În jur de 6.000 de IMM-uri ar putea obţine mai uşor, finanţare în lei la dobânzi de circa 6,2%.
La credite pentru capital de lucru în proporţie de 50%, garantate de stat, vor avea acces companiile mici şi mijlocii cu cifra de afaceri de până la 50 mil. euro, care au cel puţin trei ani vechime şi care în ultimii doi ani au realizat profit operaţional. Plafonul iniţial de garantare este de 2 mld. lei.
O nouă schemă de garantare a creditelor, pregătită de Ministerul Finanţelor exact după modelul programului Prima casă, va face disponibile credite totale de 4 mld. lei, pentru sectorul IMM-urilor.
Astfel statul, intervine direct în sfârşit, pe piaţa creditului pentru IMM-uri, cu o schemă de stimulare care şi-a dovedit viabilitatea, garanţiile oferite băncilor fiind de natură să înmoaie reticenţa faţă de risc a bancherilor.
Ministerul Finanţelor a negociat cu băncile o dobândă formată din rata de referinţă ROBOR la 3 luni (circa 2,7%) plus o marjă maximă de 3,5% care include toate comisioanele, care include toate comisioanele bancare. Însă aceasta nu asigură şi prima de garantare menită Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri şi care încă face obiectul unor discuţii.
În altă ordine de idei, o firmă din categoria IMM va putea obţine o linie de credit de până la 5 mil. lei în sistem revolving care va trebui rambursată în doi ani. Va exista o posibilitate de extindere la maximum trei ani cât este şi durata de bază a programului.
Unul din cele mai importante criterii este destinaţia banilor, aceştia trebuie să fie exclusiv pentru finanţarea capitalului de lucru. Este interzisă refinanţarea altor credite pentru ca băncile să nu fie tentate să folosească schema pentru curăţarea portofoliilor proprii. Analiza de risc va fi realizată exclusiv de către bănci.
Ministrul bugetului, Liviu Voinea, a explicat că săptămâna aceasta, Ministerul Finanţelor va semna convenţia de garantare cu Fondul, care va aloca mai departe plafoane de garantare băncilor interesate să intre în program.
„Estimăm că vor fi cel puţin 7-8 bănci care vor solicita plafon. Normele metodologice fiind acum aprobate, creditarea va putea începe cel târziu după 1 ianuarie 2014, dar cred că băncile ar putea începe promovarea chiar din decembrie pentru că instrumentul este funcţional şi nu există risc de neaccesare a programului“, a declarat Voinea.
Acesta consideră că pachetul total de creditare, în valoare de 4 mld. lei, plus garanţia de 2 mld.lei sunt suficient de consistente pentru a rezulta într-un impuls vizibil în economie.
„Am vrut să avem o masă critică şi cred că în primul val vom ajunge la circa 6.000 de IMM-uri care vor accesa garanţiile de 2 miliarde de lei. Dacă plafonul va fi epuizat până la următoarea vizită a misiunii FMI, putem face o suplimentare. Conform ultimelor negocieri, avem un spaţiu de garantare de 8 miliarde de lei stabilit pentru perioada iulie 2013 – iunie 2014, plafonul total pentru garanţiile de stat fiind majorat de la 14 la 18 miliarde de lei“, a precizat Voinea.
Voinea este convins că înjecţia de 4 mld. Lei va face o diferenţă pentru economie. În această manieră statul încearcă să compenseze scăderea apetitului băncilor pentru creditare mai ales în sectorul IMM-urilor şi în final să creeze un efect de stimulare a cererii cu beneficii inclusiv la nivelul încasărilor bugetare.
Condiţii de eligibilitate pentru IMM-uri
Pentru IMM-urile care-şi doresc să intre în noul program de garantare a creditelor, Ministerul de Finanţe a stabilit condiţii minime de eligibilitate. Excepţiile, sunt constituite din acele domenii de activitate care sunt valabile în general pentru schemele de ajutor de stat: jocuri de noroc, fabricarea băuturilor alcoolice şi a ţigărilor, intermedieri financiare, asigurări, leasing, intermedieri imobiliare, protecţie şi pază. De asemenea, nu sunt eligibile firmele aflate în procedură de insolvenţă.
În privinţa numărului de angajaţi, nu există restricţii speciale, iar programul acceptă chiar şi înregistrarea de pierderi contabile, cu condiţia ca firma să aibă profit operaţional în ultimii doi ani de activitate.
„Ne adresăm firmelor viabile, care au fost deja validate de piaţă, dar care au nevoie de sprijin pentru dezvoltare. În condiţii normale firmele respective ar trebui să se poată împrumuta singure de la bănci, însă ştim că nu avem o situaţie normală pe piaţa bancară, creditul scade, şi atunci intervenim cu garanţia statului pentru a uşura accesul la finanţare şi a stimula astfel investiţiile în tehnologie, în noi locuri de muncă, în extinderea pe alte pieţe“, spune Liviu Voinea.
Obligaţiile prinicipale ale băncilor vor fi acelea de a menţine condiţiile de finanţare pe întreaga durată a contractelor şi totodată de a nu percepe comision de rambursare anticipată.
La rândul lor, beneficiarii trebuie să vină cu garanţii proprii care împreună cu garanţia oferită de stat să acopere cel puţin 100% din valoarea finanţării.
Sectorul IMM-urilor a fost cel mai afectat de scăderea apetitului băncilor pentru risc, deşi acesta este esenţial pentru o creştere economică durabilă. Rata de neperformanţă pe acest segment de piaţă se situează la circa 30%. Deşi există linii de finanţare dirijate tot spre IMM-uri de către instituţii financiare internaţionale precum BERD şi BEI, accesul la credite noi este foarte greoi.
SURSA: ZIARUL FINANCIAR (ZF)
